Банковские вклады ранее считались одним из надежных способов сбережения и компенсации инфляции. Но в последнее время Центробанк активно лишает банки лицензий. Не все граждане знают, что им делать в такой ситуации и стоит ли паниковать? Стоит ли все также доверять банкам или лучше искать иные способы инвестирования?
Содержание статьи
1 Текущая ситуация в банковском секторе
2 Можно ли рассчитывать на компенсацию
3 Система страхования вкладов: принцип действия
4 Как распознать банки, у которых могут отобрать лицензию?
5 Как сохранить свои деньги?
6 В каких банках стоит хранить свои средства?
7 Подведем итоги:
Текущая ситуация в банковском секторе
За последние несколько лет новости об отзыве у банка лицензии перестали удивлять граждан. Такая тенденция наметилась еще в 2013 году. За прошлый 2015 год ее отобрали у 87 банков, так что можно говорить о «зачистке» банковской системы.
Большинство организаций действительно находятся в предбанкротном состоянии, и к моменту возмещения на их счетах остается около 10% активов, что не дает возможности крупным вкладчикам, юридическим лицам и Ассоциации гарантирования вкладов (АСВ) вернуть свои средства.
Для возврата средств не имеет разницы причина, по которой учреждение не действует: ликвидация, банкротство, закрытие. Вся процедура происходит на основании закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской системы».
Можно ли рассчитывать на компенсацию
Но если у вашего банка отозвали лицензию, не стоит переживать о средствах, законодательно разработан механизм возмещения средств. Он различен для юридических и физических лиц. Организации получают свои средства по общей схеме банкротства, включая свои требования в реестр кредиторов. Это 3 очередь. Так как зачастую к ликвидации и отзыву лицензии организация подходит практически опустошенной, то надежда получить средства не высока.
Физические лица и предприниматели в первую очередь должны узнать, входит ли банк в систему гарантирования вкладов!!!. Если ответ положительный, то Фонд вернет вам 1,4 млн. рублей.
После отзыва лицензии через 5 дней назначается банк-агент. И уже через 2 недели начинаются выплаты. Для этого необходимо обратиться в указанные офисы (узнать на сайте АСВ) с пакетом документов. Получить средства можно наличными или на расчетный счет в течение 3 рабочих дней. Выплаты продолжаются в течение 1 года. Хоть времени и достаточно, но лучше следить за новостями. К тому же в этот период не начисляются проценты.
Если человек не согласен с суммой возмещения, он вправе заполнить акт о несогласии!!!, а статус его рассмотрения узнать на официальном сайте АСВ. Это не значит, что вы не можете получить рассчитанную сумму.
Система страхования вкладов: принцип действия
Это специально разработанная система, позволяющая вернуть деньги вкладчикам. Весь процесс регламентирован законом от 23.12.2003 №177-ФЗ. Застрахованы средства физических лиц и предпринимателей. Для этого нет необходимости в каких-либо дополнительных заявлениях и прочем, достаточно лишь, чтобы банк входил в эту систему.
Так как размеры выплат АСВ в последние годы значительно возросли, то многие считают, что средств может попросту не хватить. Но фонд пополняется отчислениями банковских учреждений каждый квартал. Также средства возвращаются из конкурсной массы, и Фонд получает прибыль от инвестирования. Для вложений используются лишь надежные инструменты, основанные на принципах возвратности, ликвидности и доходности. В особо сложных ситуациях, кредит предоставляется Банком России.
Так как в текущем году продолжается зачистка банковской системы, то АСВ ищет дополнительные источники. В частности повышает ставку для дополнительных отчислений (касается банков с повышенной ставкой по депозитам). Уже с 1 квартала 2017 года они будут платить от базовой – 400%, а со 2 квартала – 500%. Осенью 2016 года размер кредита от ЦБ составил 600 млрд. рублей, но был направлен запрос на увеличение его еще на 220 млрд. рублей.
Чтобы не переживать на тему выплат, необходимо с особой осторожностью подходить к выбору банка для вложения средств.
Как распознать банки, у которых могут отобрать лицензию?
Не все аналитики в состоянии точно предугадать, что ждет конкретную организацию. Тем более это сложно сделать обычному гражданину. Но опираясь на вполне доступную информацию можно разобраться, стоит ли доверять банку и гнаться за высокими процентами или выбрать иной.
Что стоит изучить перед выбором кредитной организации:
официальные данные и справки. Центральный банк России периодически размещает рейтинги, результаты проверок, отчетность и иную информация выкладывают банки самостоятельно;
рейтинг мировых и отечественных агентств. Он определяет надежность, но не может дать полной гарантии. Разобраться довольно легко, чем больше плюсов и букв «А», тем выше рейтинг. За ним также рекомендуется следить в динамике;
новости финансового сектора. Можно посмотреть данные не только о последнем месяце-двух, а сравнить с предыдущим годом или большим периодом;
данные о владельцах. Конфликтная ситуация в бизнес-окружении, скандал могут привести к банкротству;
изучить информацию на форумах, ознакомиться с отзывами реальных клиентов.
Каждый дорожит своими накоплениями и не хочет проститься навсегда. Есть несколько советов по правильному размещению средств:
выбирайте банк-участник системы страхования вкладов. Их достаточно много, что позволит выбрать оптимальные условия;
оформляйте обычный депозит, ведь особые условия, вклады на предъявителя не возмещаются АСВ;
размер вклада в 1 банке, включая его региональные отделения с учетом начисляемых процентов должен составлять 1,4 млн. рублей (сумма гарантируемая АСВ). Вклады в различных валютах конвертируются в рубли на день отзыва лицензии и участвуют в расчете средств к возврату;
депозиты, открытые в различных банках учитываются раздельно, то есть при необходимости каждый из них признается страховым случаем;
не забывайте о текущем счете, ведь эти средства, как и депозит, составляют сумму к возврату, так что если размер вашего вклада 1,4 млн. рублей, то с расчетного счета деньги могут предоставить в процессе ликвидации (если хватит средств);
обновляйте, актуализируйте данные о вас в учреждении. Если информация устаревшая, то потребуются дополнительные подтверждающие документы;
не открывайте в одном учреждении депозит и кредит. Так как получить свои средства до погашения обязательств невозможно, даже если сальдо положительное.
Если вы предпочитаете депозиты в иностранной валюте, то должны быть готовы к тому, что при выплате возмещение курс вас не устроит, и вы сможете потерять значительные средства, ведь выплаты производятся только в рублях. Может есть смысл доверять отечественной валюте?
В каких банках стоит хранить свои средства?
Если вы считаете, что выбрать банк, который практически 100 % не лишится лицензии сложно, то невнимательно читаете новости. Порой публикации в СМИ сами подсказывают надежные учреждения, которые особо выделяет само государство.
Совсем недавно (15.07.2016) был опубликован список организаций, которые Центральным банком России были названы социально значимыми: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «ЮниКредит Банк», «ФК Открытие», «Россельхозбанк», «Альфа банк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Газпромбанк».
Либо информация АСВ о планируемой докапитализации через ОФЗ: «ВТБ», «Петрокоммерц», «Россельхозбанк», «Новикомбанк», «Московский Индустриальный Банк», «Газпромбанк», «МТС-Банк», «Югра», «Бинбанк», «Альфа-Банк», «Возрождение», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», «Совкомбанк», «Зенит», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Глобэкс», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «МДМ Банк», «Абсолют Банк», «Ак Барс».
Можно выбрать еще несколькими способами: банки с госучастием, иностранным капиталом, ценные бумаги которых Банк России принимает как обеспечение кредита. Все эти данные можно узнать на сайте Центробанка.
Подведем итоги:
При отзыве лицензии денежные средства с вкладов возмещаются вкладчикам.
Физические лица и предприниматели получают возмещение из АСВ до 1,4 млн. рублей.
Вклады в различных банках являются разными страховыми случаями, так что выбирайте диверсификацию.
Используя доступную информацию можно выбрать банк, который вряд ли лишится лицензии.
Быстрый займ денег онлайн - это удобный способ получить деньги в кратчайшие сроки, не выходя из дома. Для того чтобы взять быстрый займ онлайн, вам необходимо выполнить несколько простых шагов:
Выберите надежный онлайн-сервис, который предоставляет займы. Обратите внимание на условия займа, процентную ставку, сроки возврата и штрафы за просрочку.
Заполните заявку на получение займа. В заявке вы должны указать свои личные данные, сумму займа и срок возврата.
Дождитесь одобрения заявки. Обычно онлайн-займы одобряются в течение нескольких минут.
Получите деньги на свой банковский счет или карту. Деньги обычно поступают на ваш счет в течение нескольких минут или часов.
Важно помнить, что быстрый займ онлайн является краткосрочным финансовым решением, которое нужно использовать осторожно. Не забывайте, что займ нужно погасить в срок, чтобы избежать штрафных санкций и неприятных последствий для вашей кредитной истории. Также обратите внимание на условия займа и оцените свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ловушку задолженности.
