Ипотечный кредит выдаётся на большой период времени, в результате чего рискуют обе стороны сделки: банк предоставляет денежные средства и нуждается во всесторонней проверке заёмщика, а сам клиент не застрахован от потери работы или проблем со здоровьем. Если нет полного и правильно оформленного пакета бумаг, ни один банк не согласится выступить кредитором. К сбору стоит отнестись серьёзно, к тому же для разных категорий населения требования меняются.
Поскольку такую ссуду выдают на срок от 10 лет, то банки вправе выставлять строгие требования к потенциальным клиентам. Масса времени уделяется проверке их платёжеспособности, так что человеку придётся подтвердить свою надёжность, предоставив пакет бумаг.
Полный перечень бумаг стандартный, но в разных финансовых организациях требования меняются, поэтому все стоит уточнять заранее.
Содержание статьи
1 Что нужно для получения кредита на квартиру?
2 Чем заёмщик подтверждает свою личность
3 Подготовка документов об объекте недвижимости
4 Можно ли все сделать своими силами?
5 Перечень документов для предпринимателей расширен
6 Что требуется прикрепить к заявлению пенсионерам?
7 Если кредитная история испорчена
Что нужно для получения кредита на квартиру?
Выделяют несколько категорий справок, которые потребует банк:
Вспомогательные. Банк оставляет за собой право просить принести их, чтобы принять окончательное решение.
Особое внимание уделяется вопросу платёжеспособности. Надёжность стоит доказать и заверить кредитора, что платёжеспособность сохранится на весь срок пользования ипотекой. Выбрали неликвидный объект недвижимости, состояние которого неудовлетворительное? Скорее всего это послужит отказом в выдаче средств. Причина: его не получится продать и получить деньги обратно, если клиент больше не сможет гасить задолженность.
Чем заёмщик подтверждает свою личность
Банковские работники начинают проверку сведений с личности обратившегося и только потом обращают внимание на юридическую чистоту квартиры.
Поэтому заёмщик предоставляет:
Оригинал и ксерокопии страниц паспорта;
Оригинал и копию ИНН;
Сведения о занятости с подписями работодателя: трудовую книжку с указанием должности и стажа работы, справку по форме 2-НДФЛ не меньше чем за 3 месяца. Дополнит ее другой документ, доказывающий наличие альтернативных источников дохода. Это плюс для заёмщика;
Сведения о составе семьи и семейном статусе;
Паспортные данные супруга/супруги и данные о поручителях;
Информацию об открытых кредитах в других банках;
Свидетельство собственности на недвижимое или движимое имущество.
Некоторые банки требуют копию водительского удостоверения и справку из психоневрологического диспансера. В других случаях вспомогательными справками выступают: диплом о высшем образовании, загранпаспорт и техпаспорт на автомобиль, если тот выступает залоговым имуществом.
Кредитную историю клиента банк проверяет, делая запрос в Бюро кредитных историй. Здесь на протяжении 15 лет хранится информация по каждому кредитному договору, оформленному клиентом ранее. Сумма ссуды при этом не важна. КИ – ключевой фактор оценки, влияющий на итоговое решение.
Обычно продавцы сами этим занимаются, покупателю надо лишь проконтролировать наличие:
Копии документов о праве собственности: договор дарения, приватизации, купли-продажи и т.д. Если собственников несколько – информацию обо всех;
Выписки из ЕГРП;
Копии технического паспорта. Получают в Бюро технической инвентаризации, сам документ содержит в себе технические и эксплуатационные данные об объекте недвижимости (площадь, год постройки, адрес расположения и др.);
Копии кадастрового паспорта и экспликацию – пояснения к плану квартиры;
Копии лицевого счета, в которых можно увидеть сумму текущей задолженности по коммунальным услугам;
Справка изЖЭК или паспортного стола о количестве прописанных в квартире. Подойдёт и выписка из домовой книги;
Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний ребёнок – согласие от органов опеки и попечительства.
Если речь идёт о покупке в ипотеку квартиры по долевому строительству, то большинство документов о застройщике уже есть у кредитора. Это связано с тем, что банки предпочитают работать только с проверенными, аккредитованными застройщиками.
Заёмщику нужно самостоятельно заказать независимую оценку стоимости недвижимого имущества, без этого получить ипотеку не получится. В процессе изучается техническая документация на объект, его площадь, престижность района расположения, возраст и тип здания, а также другие аспекты. Отсутствие данных об оценке приводит к финансовым потерям сторон.
Можно ли все сделать своими силами?
Чтобы в процессе сбора документации не пролетело пару месяцев, нужно действовать с умом. Помочь может специальная компания, но это лишние расходы. Поэтому лучше заниматься всем самому и помнить о сроках.
Сделать ксерокопии паспорта. Нужны все страницы, так банк сверяет подлинность;
Обратиться к работодателю за копией трудовой книжки и справкой 2-НДФЛ, лучше на всякий случай сделать несколько экземпляров и проследить, чтобы на всех были подписи работодателя;
На этом этапе предприниматели берут декларацию о доходах, на которой проставляется отметка налоговой;
Если имеются дополнительные доходы – стоит их задокументировать. Сдачу жилья в аренду можно удостоверить, если передать банку справку по форме 3-НДФЛ или выписку из счетов, где отображаются приходные операции. Это необязательные условия, но чем заёмщик покажется надёжней – тем больше шанс, что он получит выгодное предложение, или процентную ставку по ипотеке снизят;
Сделать ксерокопии паспорта супруга, получить копию справки об их доходах – для заёмщиков, которые состоят в браке.
Теперь надо заполнить анкету-заявление в отделении банка. Стандартная форма включает в себя вопросы о требуемом размере кредита, сроках, какие способы погашения предпочтительней. Здесь же прописываются личные данные: об образовании, семейном положении, адрес прописки и место работы. Некоторые банки требуют на этом этапе описать объект недвижимости, который клиент покупает в ипотеку.
По сравнению с физическими лицами бизнесменам труднее купить желаемую недвижимость в кредит. Главная причина – банкам сложно определить доходы ИП, поскольку он не получает ежемесячно фиксированную сумму. Поэтому предоставленные им документы не отражают его фактическое благосостояние и придётся сильно постараться, чтоб убедить кредитора в своей надёжности.
В процессе подготовки важно оформлять все справки и декларации в установленной законодательством форме, на момент подачи анкеты в банк они должны быть актуальны. Недопустимо совершать в них ошибки или подделывать документацию, вся информация проверяется в налоговой службе.
Чтобы взять ипотеку, ИП собирает:
Свидетельство о том, что пройдена государственная регистрация и лицензию на занятие определёнными видами деятельности;
Банковскую выписку по счетам за последний год из организации, где проводится обслуживание. Требование для тех предпринимателей, которые не обслуживаются в том банке, где берут ипотеку;
Копии договора об аренде недвижимости, если такие есть в наличии. Данные об основных фондах, которые задействованы (здания, техника и пр.);
Налоговая декларация. В зависимости от системы налогообложения (УСН или ЕНВД) за 1 и 2 года соответственно;
Справка о том, у него нет задолженности по кредитам с указанием данных о дебиторах и кредиторах;
Паспорт и заявление на получение ипотеки.
Что требуется прикрепить к заявлению пенсионерам?
Эту категорию населения банки считают ответственными, но заключать договора с людьми пожилого возраста не спешат из-за рисков. Пенсионер может рассчитывать на положительное решение только если он подходит по установленным возрастным ограничениям, при этом обязательно заключение договора страхования жизни и здоровья. Выдаётся ссуда в среднем на 5-7 лет.
Снижение процентной ставки и размера первоначального взноса для пожилых людей не предусмотрено (однако ряд банков разрабатывают льготные программы с процентной ставкой 11-16% годовых). Обязательное условие – страхование жизни и здоровья.
Это обстоятельство существенно увеличивает стоимость кредитного продукта, особенно если учесть, что страховаться нужно на протяжении всего срока действия кредитного договора. Страховые компании тоже не горят желанием работать с пожилыми людьми, поэтому скорее всего пенсионеру предложат сперва пройти полное медицинское обследование (платное, конечно). Только потом получится оформить договор страхования. Шансы на одобрение ипотеки для пенсионера повышаются в несколько раз при наличии у него ликвидного залога или кредитоспособных поручителей.
В банк надо отнести:
Копии всех страниц паспорта, иногда требуется нотариально заверить;
Отдельные банки выставляют возрастные рамки в пределах 75 лет, военные и лица, вышедшие на пенсию раньше, могут претендовать на увеличенный срок кредитования в 25 лет.
Если кредитная история испорчена
Этот момент проверяется обязательно и в случае откровенно плохого кредитного рейтинга банковская организация вправе отказать заёмщику.
Выходы из такой ситуации:
Найти доказательства того, что причиной неуплаты были форс-мажорные обстоятельства (задержка заработной платы, серьёзная болезнь члена семьи или платежи не приходили вовремя из-за технических проблем на стороне кредитора);
Улучшать рейтинг, одалживая у микрофинансовых организаций небольшие суммы и вовремя погашая долги;
Искать молодой банк, который в попытке найти клиентов готов работать и с проблемными заёмщиками.
В любом случае придётся потратить время на сбор документации, без которой финансовые организации не готовы предоставлять людям ипотечные кредиты.
В статье были рассмотрены такие основные моменты:
Почему банки ревностно относятся к проверке сведений о клиенте;
Какие документы нужно собрать обязательно и есть ли смысл нести дополнительные справки в надежде на получение более выгодных предложений;
Что делать предпринимателям и пенсионерам, если хочется взять ипотеку;
Зависит ли итоговое решение от кредитной истории заёмщика.
Быстрый займ денег онлайн - это удобный способ получить деньги в кратчайшие сроки, не выходя из дома. Для того чтобы взять быстрый займ онлайн, вам необходимо выполнить несколько простых шагов:
Выберите надежный онлайн-сервис, который предоставляет займы. Обратите внимание на условия займа, процентную ставку, сроки возврата и штрафы за просрочку.
Заполните заявку на получение займа. В заявке вы должны указать свои личные данные, сумму займа и срок возврата.
Дождитесь одобрения заявки. Обычно онлайн-займы одобряются в течение нескольких минут.
Получите деньги на свой банковский счет или карту. Деньги обычно поступают на ваш счет в течение нескольких минут или часов.
Важно помнить, что быстрый займ онлайн является краткосрочным финансовым решением, которое нужно использовать осторожно. Не забывайте, что займ нужно погасить в срок, чтобы избежать штрафных санкций и неприятных последствий для вашей кредитной истории. Также обратите внимание на условия займа и оцените свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ловушку задолженности.
